יש כאן חיסכון פנסיוני שעובד בשבילכם!

ביטוח מנהלים הינו למעשה ביטוח פנסיוני, המיועד למנהלים ולעובדים שכירים בפוליסות לביטוח חיים.  הביטוח כולל הפקדות לפיצויים ותגמולים, ועלויותיו מתחלקות בין העובד המבוטח לבין המעסיק. החלק המופרש לפיצויים משמש כקופת פיצויי פיטורים בעת פרישה / עזיבה של העובד.

תוכנית ביטוח המנהלים משלבת 3 מרכיבים:

1. חיסכון לגיל פרישה – ​ זהו חיסכון ארוך טווח שנועד לשימוש לאחר פרישת האדם לגמלאות. התשלום מתקבל כקצבה חודשית בהתאם לתנאי הפוליסה (בניגוד לעבר, שאז ניתנה אפשרות בחירה בין קבלת סכום הוני חד-פעמי לבין קצבה חודשית).

2. ביטוח לאובדן כושר עבודה – מספק כיסוי ביטוחי במקרים של אובדן כושר עבודה מלא או חלקי, עקב אירוע שאירע במסגרת תקופת הביטוח. במקרים אלה ישולם פיצוי חודשי על פי תנאי הפוליסה.

3. ביטוח חיים/ריסק במקרה פטירה – מספק כיסוי ביטוחי במקרה של פטירת המבוטח. סכום הביטוח ישולם למוטבי המבוטח, ובהעדר מוטבים – ליורשיו על פי חוק.

ביטוח מנהלים מוכר כקופת גמל על פי תקנות מס הכנסה, ומזכה את העובד והמעסיק בהקלות מס הכנסה. גם צבירת החיסכון כפופה לתקנות.